ЧТО ОБЩЕГО?
ФИНАНСЫ И ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ Финансы – совокупность экономических отношений, возникающих в процессе формирования, распределения и использования денежных средств, которые необходимы для выполнения задач государства или предприятия.
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Деньги – универсальный товар (всеобщий эквивалент), в котором выражается стоимость других товаров или услуг.
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: Мера стоимости – позволяют количественно измерить ценность товара или услуги
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: Средство обращения (обмена) – превращают товар в деньги и наоборот ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: Средство платежа – выступают средством погашения обязательств (выплата з/п, кредиты, налоги и т.д.); ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: Средство сбережения – способны обеспечивать будущее благосостояние путём накопления; ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ: Мировые деньги – используются в международной торговле, конвертируются из одной валюты в другую. ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ ВИДЫ ДЕНЕГ: Полноценные деньги – деньги, реальная стоимость которых равна номинальной. ( Товарные деньги / металлические монеты ). Неполноценные деньги – деньги, покупательная способность которых выше, чем их содержание. (бумажные купюры, кредитные карты). Фиатные деньги – купюры из бумаги с несколькими степенями защиты, которые выпускает государство для обращения внутри страны и за ее пределами.
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ ВИДЫ ДЕНЕГ: Товарные деньги – вещи, которые наряду с возможностью их потребления выступают в качестве эквивалента стоимости других товаров; Наличные деньги – бумажные деньги и мелкие разменные монеты;
ВИДЫ ДЕНЕГ: ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Безналичные деньги – все средства, которые находятся на банковских счетах (депозитах), кредитных картах и др. Электронные деньги – средства, учитываемые кредитными организациями без открытия банковских счетов (электронные кошельки, криптовалюта).
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Денежная масса – совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и безналичных средств на счетах, которыми располагают физические и юридические лица и государство. Денежные агрегаты
Структура денежной массы в России в 2022 г.
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ ФАКТОРЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ: 1. Темпы эмиссии денег государством; 2. Объём продающихся на рынках страны товаров; 3. Цены продающихся на рынках страны товаров; 4. Скорость обращения денег (участие денежной единицы в сделках);
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Ирвинг Фишер ЗАКОН ФИШЕРА Количество денег, обращающихся в стране, должно точно соответствовать объёму торговых сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты.
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Инфляция – процесс повышения общего уровня цен в стране, ведущий в итоге к снижению покупательной способности денег. Признаки (проявления) инфляции: 2. Быстрый рост общего уровня цен в государстве; 3. Обесценивание денег и падение их покупательной способности; 1. Быстрый рост денежной массы в государстве; 4. Сокращение реальных доходов и рост стоимости жизни населения; 5. Понижение курса национальной валюты на международной арене (девальвация);
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Причины инфляции: 1. Активная эмиссия денег государством Увеличение денежной массы сверх потребностей товарного обращения. 2. Дефицит государственного бюджета (рост государственных расходов); Увеличение расходов на социальную политику, оборону и безопасность и др. 3. Массовое кредитование Обеспечение кредита не из сбережений, а из необеспеченных денег; 4. Монополизация рынка Монополия крупных фирм на определение цен и издержек производства; 5. Деятельность профсоюзов Ограничение возможности снижения заработной платы работников. ;
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Последствия инфляции: 1. Обесценивание сбережений и снижение уровня жизни населения ; При темпах инфляции выше процентов по депозитам домохозяйств их сбережения сгорают. 2. Нарушаются хозяйственные связи, сокращаются производство и уровень занятости ; Фирмы начинают уменьшать производство товаров и услуг, сокращать штат работников, искажаются основные экономические показатели ; 4. Падает общий уровень потребительской активности ; В условиях роста цен граждане не могут покупать достаточное количество товаров 3. Рост номинальной заработной платы работников ; Сокращаются реальные доходы населения, з/п не обеспечивает граждан;
Последствия инфляции: ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ 5. П роисходит отказ от реализации долгосрочных проектов и инвестиций ; Риски инвестирования повышаются, из-за чего фирмы и банки отказываются вкладываться в производство и ценные бумаги; 6. Может произойти переход на бартерные расчёты, натурализацию обмена; Деньги перестают играть важную роль в экономике (теряют свои функции), и поэтому заменяются товарными эквивалентами. 7. Падение покупательной способности национальной валюты ; Валюта государства перестаёт конвертироваться на международном рынке. 8. Отказ от эмиссии денег государством ; Государство перестаёт печатать деньги и чеканить монету для сокращения денежной массы
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Виды инфляции в зависимости от причин: 1. Инфляция спроса – повышение уровня цен, вызванное дефицитом на товарном рынке при избыточном спросе; ПОЛНАЯ ЗАНЯТОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ; РОСТ ОБЪЁМОВ ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ; РОСТ ДОХОДОВ ПРЕДПРИЯТИЙ; МАЛЫЙ ОБЪЁМ ПРОИЗВОДИМЫХ ТОВАРОВ И УСЛУГ 2. Инфляция предложения (издержек) – повышение уровня цен, вызванное ростом издержек производителя при неизменном уровне доходов населения; СОКРАЩЕНИЕ ПРОИЗВОДСТВА; РОСТ БЕЗРАБОТИЦЫ; СТАГНАЦИЯ ЭКОНОМИКИ; УДОРОЖАНИЕ ФАКТОРОВ ПРОИЗВОДСТВА
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Виды инфляции в зависимости от темпов: 1. Естественная (низкая) инфляция – рост цен на 3-6% в год ( полезна экономике) 2. Умеренная (ползучая) – рост цен 6-10% в год; 3. Галопирующая – рост цен на 10-100% в год; 4. Гиперинфляция – рост цен свыше 100% в год;
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Виды инфляции в зависимости от характера протекания: 1. Открытая инфляция – постепенный и продолжительный рост цен, не сопровождающийся контролем за денежной массой и ценами со стороны государства; 2. Скрытая (подавленная) инфляция – жёсткий контроль со стороны государства за ценами и денежной массой ( административные запреты повышения цен ), который приводит к дефициту товаров;
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Меры по борьбе с инфляцией: 1. Адаптационные меры – индексация (увеличение) доходов граждан. 2. Ликвидационные меры – стимулирование экономического спада. СОКРАЩЕНИЕ БЮДЖЕТНОГО ДЕФИЦИТА ОТКАЗ ОТ ПРОВЕДЕНИЯ СОЦИАЛЬНОЙ ПОЛИТИКИ СДЕРЖИВАНИЕ ЭМИССИИ ДЕНЕГ ОТКАЗ ОТ РАСХОДОВ НА АРМИЮ И ОБОРОНУ ПОВЫШЕНИЕ УЧЁТНОЙ СТАВКИ КРЕДИТОВАНИЯ УВЕЛИЧЕНИЕ НОРМЫ БАНКОВСКИХ РЕЗЕРВОВ УВЕЛИЧЕНИЕ НАЛОГОВ НА ДОХОДЫ
ДЕНЬГИ И ПРОБЛЕМЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ Меры по борьбе с инфляцией: 3. Денежная реформа – изменение денежной системы государства. Деноминация – снижение нарицательной стоимости денег, обмен старых денег на новые в пропорциях; Нуллификация – полная отмена старых денег и ведение новой денежной единицы; Дефляция – сокращение денежной массы путём изъятия денежных знаков из оборота ( процесс обратный инфляции ) Девальвация – снижение объёмного курса денежной единицы по отношению к иностранным валютам; Ревальвация – повышение объёмного курса денежной единицы по отношению к иностранным валютам;
