Оценка достаточности обеспечения Основное обеспечение должно покрывать всю сумму обязательств заемщика по кредиту. Под суммой обязательств понимается сумма основного долга (сумма кредита, тело кредита), а также комиссионных и процентных платежей по нему, рассчитанных за определенный период.
Для расчета суммы обеспечения необходимо определить сумму обязательств заемщика. Сумма обязательств заемщика – это сумма кредита и процентов. Для расчета суммы процентов и основного долга используют формулу расчета простых процентов:
Оп = Д * (1 + Ск * Пс / 100 ) Где: Оп – сумма денежных средств, причитающихся к возврату; Д – первоначальная сумма кредита (долг); Пс – годовая процентная ставка; Ск – срок кредита в годах (или отношение периода кредитования в днях к количеству дней в году – 365/366). 1
Далее оцениваем обеспечение по кредиту. Для этого определяем залоговую стоимость имущества с применением поправочного коэффициента: Стоимость имущества (рыночная стоимость определенная оценщиком) * поправочный (понижающий) коэффициент Поправочный коэффициент, применяемый к определенному виду залога (величина так же варьируется в зависимости от вида обеспечения и условий кредитования конкретного банка). 2
ПОПРАВОЧНЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ (ДИСКОНТ) Виды залогового обеспечения (предмет залога) Минимальные размеры дисконтов, % 1. Земельные участки, кроме земель сельскохозяйственного назначения 25 2. Объекты водного и воздушного транспорта 40 3. Иное недвижимое имущество (здания, сооружения, жилье) 25 4. Оборудование стационарное 35 5. Иное оборудование (не установленное) 30 6. Транспортные средства 20 7. Товарно-материальные ценности (материалы) 40 8. Зерно 30 9. Сельскохозяйственные животные: 9.1. Молодняк 10 9.2. Основное стадо 10 10. Имущество, приобретаемое в будущем 50 11. Цененые бумаги 25
Обеспечение должно покрывать сумму обязательств (быть больше или равно ). Для определения достаточности обеспечения: из общей суммы обеспечения по кредиту вычитаем сумму обязательств заемщика
Общество с ограниченной ответственностью «Ермак» для получения кредита в сумме 2 000 000,00 рублей под 12% годовых, на срок 12 месяцев, на пополнение оборотных средств. Предоставляет в залог следующие варианты: Залог ценных бумаг на сумму 1 000 000,00 рублей ; Залог основных средств (оборудование установленное на производстве) на сумму 2 750 000,00 рублей ;
Акционерное общество «Луч» для получения кредита в сумме 1 500 000,00 рублей под 9% годовых, на срок 180 дней, на пополнение оборотных средств. Предоставляет в залог следующие варианты залога: Залог основных средств (производственное оборудование) на сумму 1 300 000,00 рублей ;
Индивидуальный предприниматель для получения кредита в сумме 3 200 000,00 рублей под 11,80% годовых, на срок 1 год, на пополнение оборотных средств. Предоставляет в залог следующие варианты залога: Залог производственное здание стоимостью 4 230 000 рублей ; Автомобиль стоимостью 385 000 рублей Манипулятор строительный стоимостью 440 000 рублей
