Первые деньги – как управлять Второй этап Всероссийской просветительской Эстафеты «Мои финансы»
1. лекция
Первые деньги – это доход, который выпускник высшего или среднего специального учебного заведения зарабатывает на постоянной работе после окончания учебы: работая по найму работая «на себя» в качестве: самозанятого индивидуального предпринимателя владельца собственной коммерческой фирмы Что такое первые деньги?
отделы по трудоустройству в учебных заведениях специальные мероприятия (дни карьеры, ярмарки вакансий) через знакомых и родственников службы занятости населения кадровые агентства объявления в газете сайты поиска работы ( HeadHunter, SuperJob, Работа.ру и др.) прямое обращение к работодателю прочие ресурсы интернета (поиск, социальные сети и др.) Способы поиска работы
Официальное трудоустройство Неофициальное трудоустройство опыт работы зафиксирован в трудовой книжке социальные гарантии: режим работы оплата отпуска оплата больничных медицинское страхование пенсионное страхование опыт работы нигде не фиксируется пенсионные баллы не начисляются работу можно потерять в любой момент риск обмана возможен криминал Трудоустройство обязательно должно быть официальным, с заключением трудового договора
Как правильно распорядиться первыми деньгами?
Доход Расходы Обязательные Регулярные Нерегулярные Сбережения Наличные Вклады Инвестиции Ценные бумаги Драг. металлы Антиквариат Распределение дохода
Обязательные расходы Регулярные расходы Нерегулярные расходы жилье и ЖКУ налоги кредиты и проценты образование питание одежда и обувь связь и интернет транспорт лекарства развлечения техника подарки ремонт и т.п. сложно сократить можно оптимизировать нужно оптимизировать Виды расходов
Не тратьте лишнего Покупайте дешевле составляйте план расходов на месяц посещая магазин, составляйте список покупок не совершайте импульсивных покупок экономьте на коммунальных услугах сопоставляйте цену и качество товара пользуйтесь скидками приобретайте продукты с минимальной добавленной стоимостью делайте покупки не в сезон покупайте товары оптом Оптимизация может помочь сэкономить 10-30% расходов
Наличные деньги Вклады Инвестиции рубли валюта вклады до востребования срочные вклады ценные бумаги драгоценные металлы художественные ценности коллекционные объекты и др. Ежемесячно нужно откладывать 10-30% от зарплаты «Финансовая подушка» должна составлять не менее 3-6 зарплат
простота и понятность ликвидность (легкость использования денег для платежа) риск кражи, пожара, потери риск импульсивной траты риск обесценения в результате инфляции ПРЕИМУЩЕСТВА НЕДОСТАТКИ Получится ли на самом деле сберечь деньги, если хранить их в наличной форме? Наличные сбережения
– это процесс повышения общего уровня цен и снижения покупательной способности денег Инфляция в России с 2000 по 2024 год Источник: https://calcus.ru/inflyaciya Инфляция
6+ 14+ 18+ личная дебетовая карта вклады карта, дополнительная к родительской кредиты личная кредитная карта Какие из перечисленных банковских услуг связаны со сбережениями? С какого возраста можно пользоваться услугами банков?
защищенность от кражи, пожара и т.п. вклады защищены Системой страхования вкладов (ССВ) в пределах 1,4 млн рублей удобство использования риск импульсивной траты; низкий процент, не защищающий от инфляции ПРЕИМУЩЕСТВА НЕДОСТАТКИ На счетах «до востребования» имеет смысл хранить средства для текущего использования Вклад до востребования
защищенность от кражи, пожара и т.п. вклады защищены Системой страхования вкладов (ССВ) в пределах 1,4 млн. рублей более высокий процент меньший риск импульсивной траты ограничение использования средств в течение срока вклада ПРЕИМУЩЕСТВА НЕДОСТАТКИ Срочный вклад
На что нужно обратить внимание при выборе вклада?
Факторы выбора вклада: валюта вклада срок вклада и процентная ставка наличие капитализации процентов периодичность начисления процентов Как выбрать вклад?
Факторы выбора вклада: валюта вклада срок вклада и процентная ставка наличие капитализации процентов периодичность начисления процентов Варианты: российский рубль иностранная валюта Хранить средства лучше всего в той валюте, в которой вы получаете доход и осуществляете расходы Как выбрать вклад?
Факторы выбора вклада: валюта вклада срок вклада и процентная ставка наличие капитализации процентов периодичность начисления процентов Срок вклада: от 1 месяца до 3-5 лет Процентная ставка: связь между уровнем процентной ставки и сроком вклада неоднозначна если снять деньги досрочно, банк выплатит проценты по самой минимальной ставке Чтобы сделать вклад под максимальный процент, нужно внимательно изучить всю линейку срочных вкладов Как выбрать вклад?
Факторы выбора вклада: валюта вклада срок вклада и процентная ставка наличие капитализации процентов периодичность начисления процентов Без капитализации: проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада («простые» проценты) С капитализацией проценты начисляются на сумму вклада и проценты, накопленные ранее («сложные» проценты) Вклад с капитализацией более выгоден для вкладчика, чем вклад без капитализации с такой же процентной ставкой Как выбрать вклад?
Факторы выбора вклада: валюта вклада срок вклада и процентная ставка наличие капитализации процентов периодичность начисления процентов Время Простые проценты Сложные проценты Начальная сумма 100 000 100 000 Через 1 год 110 000 110 000 Через 3 года 130 000 133 100 Через 5 лет 150 000 161 051 Через 10 лет 200 000 259 374 Через 15 лет 250 000 417 725 Через 20 лет 300 000 672 750 Размещение денег на 20 лет под 10% годовых Как выбрать вклад?
Факторы выбора вклада: валюта вклада срок вклада и процентная ставка наличие капитализации процентов периодичность начисления процентов Периодичность начисления: ежемесячно ежеквартально ежегодно в конце срока вклада Для вклада с капитализацией чем чаще происходит начисление процентов, тем лучше для вкладчика Как выбрать вклад?
Кредитно-потребительский кооператив (КПК) добровольное объединение граждан, своего рода касса взаимопомощи, формируемая за счет взносов членов кооператива и доходов от его деятельности доходность, как правило, выше, чем в банках нет защиты ССВ пайщик кооператива – не кредитор, а соучредитель Микрофинансовые организации (МФО) предлагают высокую доходность не входят в ССВ (могут предложить заключение договора добровольного страхования) не имеют права привлекать средства физических лиц на сумму менее 1,5 млн рублей Небанковские сбережения
Особенности: реализуется негосударственными пенсионными фондами (НПФ) сбережения формируются за счет личных средств и пенсионных накоплений сбережения можно забрать без потери: после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в особых жизненных ситуациях Преимущества: софинансирование государства до 36 тыс. рублей в год в течение 3 лет налоговый вычет 13% с суммы взносов до 400 тыс. рублей в год государственные гарантии сохранности до 2,8 млн рублей Программа долгосрочных сбережений
Что лучше делать с первыми деньгами – сберегать или инвестировать?
доход невысокий, но стабильный риск потери денег низкий, вклады застрахованы виды просты для понимания могут быть как кратко-, так и долгосрочными ВКЛАДЫ ИНВЕСТИЦИИ Инвестициями лучше начинать заниматься, когда уже есть финансовая «подушка безопасности» возможен высокий доход, но он не гарантирован существует риск полной потери денег требуют специальных знаний как правило, делаются на длительный срок Вклады или инвестиции?
Банковские карты дебетовые карты кредитные карты Цифровые финансовые сервисы интернет-банк / мобильный банк финансовые маркетплейсы платежные сервисы Услуги по управлению деньгами
Дебетовая карта предназначена для безналичной оплаты и получения наличных денег в пределах остатка на счете, к которому она привязана Дебетовая карта с овердрафтом позволяет потратить сумму, превосходящую остаток собственных средств на счете Кредитная карта предназначена для совершения операций исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в долг в пределах установленного договором лимита Банковские карты
Возможности: совершить платеж заказать банковскую карту открыть вклад получить кредит инвестировать обеспечить безопасность сэкономить и заработать получить дополнительные сервисы Мобильный банк
Финансовый маркетплейс – это онлайн-платформа, на которой пользователи могут приобретать финансовые услуги разных поставщиков (банков, страховых компаний и др.) Потребитель имеет возможность: выбрать оптимальное предложение финансовых услуг получать бонусы и специальные предложения и др. Платформа гарантирует, что: платежи пройдут безопасно условия договоров с финансовыми организациями будут выполнены Финансовые маркетплейсы
Потребитель имеет возможность бесплатно: совершать бесконтактную оплату при помощи гаджетов совершать платежи в режиме реального времени переводить деньги между своими счетами (до 30 млн рублей в месяц) Цифровые платежные сервисы
Первые деньги – как управлять
Определите изменение покупательной способности денежной суммы в 10 000 руб. с января 2018 года по январь 2024 года с использованием интернет-сервиса «Калькулятор инфляции» на сайте CALCUS.RU ( https://calcus.ru/inflyaciya ) практикум Задание 1
Покупательная способность снизилась до 6 513,97 руб. практикум ответ
Годовой темп инфляции составляет 8%. Под какой процент следует сделать вклад, чтобы получить 5% реального процентного дохода? практикум Задание 2
Для того, чтобы решить задачу, нужно к годовому темпу инфляции прибавить желаемый реальный процент: 8% + 5% = 13% практикум ответ
Вы собираетесь открыть срочный вклад на 2 года на сумму 100 000 рублей. Банк предлагает три варианта вклада: под 12% без капитализации под 11% с ежегодной капитализацией под 11% с ежемесячной капитализацией Определите, какой вариант обеспечит максимальный доход с использованием интернет-сервиса «Депозитный калькулятор» на портале «Финансовая культура» ( https://fincult.info/calc/deposit/ ) практикум Задание 3
Доход по каждому из вкладов составит: 23 983 рубля 23 193 рубля 24 463 рубля Максимальный доход обеспечит вклад под 11% с ежемесячной капитализацией практикум ответ
У Виктора закончился срок вклада, и он подобрал для себя новый вклад, но в другом банке. Для перевода денег из одного банка в другой решил воспользоваться Системой быстрых платежей (СБП) Какую комиссию придется Виктору платить за перевод, если сумма перевода – 135 000 руб., а стандартная комиссия банка – 1% от суммы перевода, но не больше 5 000 руб.? практикум Задание 4
Нисколько, т.к. переводы денег между своими счетами по СБП в пределах 30 млн рублей в месяц осуществляются бесплатно практикум ответ
Ты прослушал лекцию по теме «Первые деньги - как управлять». А теперь перейди по QR- коду на тест и проверь, как ты усвоил материал лекции.
