ФИНАНСЫ – денежные средства, ценные бумаги и денежные обязательства государства, предприятия, семьи ФИНАНСЫ – совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование, использование общегосударственных фондов, денежных средств для осуществления экономических, социальных и политических задач
Финансовые институты – коммерческие учреждения осуществляющие финансовые операции Банк (от итал. Banko – скамья) Страховая компания Инвестиционная компания Пенсионный фонд Фондовая биржа (от лат. Bursa – кошелёк) Межгосударственные финансово-кредитные институты
Страховая компания Компания, оказывающая Страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности Банк Финансовая организация, осуществляющая деятельность по: приему депозитов; предоставлению ссуд; организации расчетов; купле и продаже ценных бумаг
Пенсионный фонд Создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд Инвестиционная компания Финансово-кредитная организация. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего.
Фондовая биржа Организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми Документами
Международные финансово-кредитные институты Институты, занимающиеся финансированием и кредитованием разных стран, содействующие мировой торговле, оказывающие помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран. Мировой банк Международный валютный фонд Европейский банк реконструкции и развития
Основное предназначение финансовых институтов – организация посредничества, т.е. эффективного перемещения денежных средств от кредиторов к заёмщикам
Банковская система, её структура и функции
Банковская система – это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции * Платежный баланс - движение денежных средств в виде платежей из страны в страну.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - это главный банк первого уровня, экономически независимое учреждение. Центральный банк РФ разрабатывает и реализует совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику.
Осуществляет эмиссию (выпуск) национальной валюты. Поддерживает стабильность национальной валюты. Осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства. Предоставляет кредиты коммерческим банкам. Выпускает и погашает государственные ценные бумаги. Управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые обязательства.
Универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в том числе предпринимательства, функционируют как коммерческие фирмы.
Ипотечные банки Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество Инвестиционные банки. Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также ценные бумаги Виды коммерческих банков Занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности
Инновационные банки Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают внедрение научно-технических достижений Сберегательные банки. Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения Виды коммерческих банков
Активные операции Предоставление кредитов, покупка ценных бумаг, недвижимости … Пассивные операции Прием вкладов (депозитов), получение кредитов от ЦБ и других банков, выпуск собственных ценных бумаг Банковские услуги Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции Банковские операции
Положительные тенденции Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии, различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.)
Основные проблемы российской банковской системы сегодня
Основные проблемы российской банковской системы сегодня
1.В банковскую систему входят: а) страховые компании, банки, инвестиционные фирмы; б) коммерческие банки; в) Центральный эмиссионный банк и сеть коммерческих банков; г) Госбанк и государственные специализированные банки.
2.ЦБ осуществляет: а)эмиссию денег; б)операции с акционерными компаниями; в)привлечение денежных сбережений населения; г)кредитование населения.
3.Коммерческие банки: а) осуществляют контроль над денежной массой в стране; б) привлекают свободные денежные средства и размещают их в форме ссуд; в) используют средства пенсионных фондов; г) занимаются эмиссией денег.
4.Кредит – это: а) финансирование государственных экономических программ; б) ссуды на условиях возвратности и платности; в) доверие кредитора заемщику; г) привлечение денежных средств банками.
5.Вклады, которые снимаются целиком в оговоренный срок: а) текущие; б) до востребования ; в) срочные; г) чековые;
6.Прибыль банка – это: а) процент по депозитам;. б) процент по кредитам; в) разница всех доходов и расходов; г) разница между ставками процента по кредитам и депозитам;
7.Ссудный процент – это: а) долг заемщика кредитору; б) сумма кредита, которую заемщик обязан вернуть кредитору; в) плата за кредит; г) прибыль банка.
8.К пассивным операциям относится: а) предоставление ссуд; б) сделки с недвижимостью; в) прием вкладов; г) операции с ценными бумагами.
9.Функцией КБ является: а) хранение банковских резервов; б) эмиссия денег; в) хранение золотовалютных резервов; г) предоставление кредитов предпринимателям.
10. Уменьшение учётной ставки ЦБ, скорее всего, приведёт : А) к снижению процентов по кредитам; Б) к увеличению процентов по кредитам; В) никак не скажется на ссудном проценте.
11. Выделите основную функцию ЦБ: а) срочные вклады; б) предоставление кредитов; в) эмиссия денег; г) оплата чеков.
12.К активным операциям банка относится: а) выдача кредитов; б) прием вкладов; в) накопление прибыли; г) создание резервов.
13.Маржа банка равна: а) процентам по кредитам; б) процентам по вкладам; в) разнице между процентами по кредитам и вкладам;
14. Увеличение учётной ставки ЦБ, скорее всего, приведёт : А) к снижению процентов по кредитам Б) к увеличению процентов по кредитам В) никак не скажется на ссудном проценте.
15. Обслуживание государственного бюджета проводит: А) государственный банк; Б) коммерческий банк; В) инвестиционная компания.
16. Центральный банк: А) собирает налоги; Б) хранит все наличные деньги; В) обеспечивает устойчивость рубля.
17. Коммерческий банк: А) хранит золотовалютные резервы страны; Б) выдаёт кредиты фирмам; В) проводит кредитно-денежную политику страны.
18. Какой коммерческий банк выдаёт кредиты под залог имущества? А) сбербанк; Б) ломбард; В) инвестиционный банк.
19. Что относится к пассивным операциям банка? А) приём вклада от фирмы «Иван да Марья»; Б) выдача кредита фирме «Домострой»; В) хранение ценностей старухи Шапокляк.
20.Процентная ставка, под которую ЦБ выдает кредит коммерческим банкам: а) норма обязательных резервов; б) разность между процентными ставками по кредиту и депозиту ; в) депозитарный процент; г) учетная ставка ЦБ.
