Основы финансовой грамотности Тема 5. Инвестиции: возможности и риски
Тема 5. Лекция 1. Инвестиции: возможности и риски. Что такое инвестиции Способы инвестирования, доступные физическим лицам. Виды и выбор финансовых продуктов для различных финансовых целей Управление инвестиционными рисками Основные признаки и виды финансовых пирамид
Что такое инвестиции
Сбережения – разница между доходами и расходами, которую мы накапливаем для удовлетворения будущих потребностей. Инвестиции в личных финансах – вложение денежных средств в финансовые активы для создания и увеличения капитала, достижения финансовых целей семьи. Потребление Сбережение Приумножение 1. Что такое инвестиции
1. Что такое инвестиции Любое вложение денег, которое может принести доход в будущем, можно назвать инвестицией Покупка недвижимости, иностранной валюты, вложения в драгоценные металлы и произведения искусства — всё это примеры инвестиций в разные активы. Если вы продали актив дороже, чем купили, значит вы получили доход с инвестиций.
1. Что такое инвестиции Ответ простой — чтобы сохранить и приумножить капитал. Деньги «под подушкой» обесцениваются из-за инфляции. С каждым годом вы сможете купить на них меньше, чем сегодня. Отчасти эту проблему могут решать банковские вклады, но ставки по ним редко бывают выше реальной инфляции. Например, официальная инфляция за 2020 год составила 4,9%, а средние ставки по вкладам в банках к концу того же года опустились ниже 4%. С помощью инвестиционных инструментов вполне реально получить доход, который превышает инфляцию — это помогает сохранить капитал. Зачем мне инвестировать?
1. Что такое инвестиции С помощью инвестиций решают разные жизненные задачи: 1. Накопления на крупную покупку — ноутбук, машину, квартиру. 2. Долгосрочные цели-на старость, обучение детей, лечение. 3. Пассивный доход. 4. Способ разложить деньги по разным корзинам, чтобы уменьшить риск потери всех накоплений сразу. 5. Любопытство — попробовать себя в новой сфере и повысить свою финансовую грамотность В каких ситуациях полезно инвестирование?
Создан резервный капитал (финансовая подушка безопасности). Есть финансовая защита жизни, здоровья, имущества. Вы закрыли дорогие кредиты. У вас определены финансовые цели. Вы знаете свой инвестиционный риск-профиль (отношение к инвестиционным рискам). Вы реально оценили свой инвестиционный потенциал и можете регулярно инвестировать определенную сумму денег без потери качества жизни. ? 1 2 3 4 5 6 1. Что такое инвестиции
2. Способы инвестирования, доступные физическим лицам. Виды инвестиций
Реальные инвестиции 2. Способы инвестирования, доступные физическим лицам.
Финансовые инвестиции 2. Способы инвестирования, доступные физическим лицам.
Что нельзя делать : НЕ ИНВЕСТИРУЙТЕ НА ЗАЁМНЫЕ ДЕНЬГИ. Доходы с вами могут не случиться, а в случае убытков вы останетесь должны гораздо больше чем вложили. НЕ ИНВЕСТИРУЙТЕ НА ЕДИНСТВЕННЫЕ ДЕНЬГИ. Если у вас есть кредиты – закройте их, а потом направляйте деньги в инвестиции. Инвестировать можно только на свободные деньги. У вас должен быть финансовый резерв. НЕ ВКЛАДЫВАЙТЕ ВСЕ В РИСКОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ. Помните, что бесплатный сыр только в мышеловке. Ваша задача не рисковать тем, что есть. БУДЬТЕ СПОКОЙНЫ. Эмоции – плохой помощник в инвестициях 2. Способы инвестирования, доступные физическим лицам.
Банковские депозиты — низкая доходность и низкие риски. Самый известный и простой способ вложения денег. Плюсы : предсказуемость прибыли и страхование за счёт государственного фонда гарантирования вкладов. Минусы : К сожалению, доходность банковских депозитов близка к инфляции, на них ничего особо не заработаешь Акции — доходность и риски зависят от выбранных акций. Традиционный способ инвестирования, известный еще с XVII века: инвестор покупает долю в акционерном обществе и получает право на дивиденды и часть имущества в случае ликвидации компании. Также реально получить прибыль в сотни и тысячи процентов за счёт роста цены акций компании. Плюсы: высокая историческая доходность, большое разнообразие вариантов, хорошая ликвидность, возможность инвестировать онлайн. 2. Способы инвестирования, доступные физическим лицам.
Облигации — доходность в среднем близка к банковским депозитам, существуют рискованные варианты с высокими ставками доходности. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые через определённый срок дают право на возврат номинальной стоимости с процентами (купонный доход). Номинальная и реальная стоимость облигаций могут отличаться, что даёт возможность зарабатывать на разнице цен (дисконтный доход). Вместе с акциями входят в традиционный набор консервативного инвестора. Паевые инвестиционные фонды ( ПИФы ) — организации, которые профессионально занимаются управлением капиталов вкладчиков на рынке ценных бумаг. Доходность может быть как выше, так и ниже банковских депозитов, зависит от состава и успешности инвестиционного портфеля ПИФа. Инвесторы получают часть прибыли фонда пропорционально своему вкладу (паю). 2. Способы инвестирования, доступные физическим лицам.
Недвижимость — доходность и риски низкие, однако объём таких инвестиций в мире превышает любые другие варианты вложения денег. А всё потому что недвижимость считается одним из самых надёжных и выгодных инвестиционных инструментов в долгосрок, хорошая недвижимость актуальна десятилетиями. Различают жилую и коммерческую недвижимость, способы заработка при этом не отличаются — сдача в аренду или перепродажа. Инвестиции в искусство — один из классических способов инвестирования, способный приносить неплохую прибыль тем, кто разбирается в этой сфере. Наиболее известный способ вкладывать деньги в искусство — покупать картины известных художников. Цена картин зависит не от затрат на её создание, а от известности художника, уникальности и ценности картины, её возраста, популярности стиля и исторической эпохи. 2. Способы инвестирования, доступные физическим лицам.
Драгоценные металлы, а точнее золото, серебро, платину или палладий. Инвестировать в металлы можно разными способами: покупать слитки, золотые монеты или украшения, торговать золотом через брокера, открывать обезличенные металлические счета. Инвестиции в драгметаллы делаются на годы вперёд, тренды роста могут длиться очень долго (2001-2012 года например), точно так же как и их отсутствие (цены на золото не растут с 2013 года). Инвестиции в образование необходимы каждому человеку в современном мире, однако на школе и университете всё не заканчивается. В какой бы отрасли вы не работали, всегда найдётся, чему научиться. Пожалуй, самую лучшую финансовую отдачу можно получить от обучения инвестированию и управлению личными финансами. Также выгодно вкладывать деньги в профессиональные курсы, связанные с бизнесом. 2. Способы инвестирования, доступные физическим лицам.
Форекс-инвестиции — межбанковский рынок обмена валют с огромным оборотом (несколько трлн. $ в день), к которому сейчас могут получить доступ инвесторы с любым уровнем дохода. Очень рискованный вариант инветирования. Криптовалюты — современный способ инвестирования, который пережил неимоверный бум в 2017 году и такой же впечатляющий спад в 2018-ом. Перспективы инвестиций в криптовалюту неясные, вкладывать в неё на перспективу рискованно, однако то, что за этой технологией будущее — это факт. Наиболее известная и популярная — криптовалюта Bitcoin, за ним следуют все остальные, но в 2019-2025 годах наверняка появятся новые валюты от большого бизнеса, которые могут пошатнуть лидерство биткойна 2. Способы инвестирования, доступные физическим лицам.
Финансовые пирамиды и хайпы — ловушка для новичков и интересная инвестиционная возможность для опытных инвесторов. Новые пирамиды/ хайпы появляются и пропадают ежедневно, инвестировать в них очень рискованно. Основная рабочая тактика — удвоиться и вывести первоначальный депозит. Для улучшения результатов многие инвесторы занимаются рекламой и привлечением новых клиентов. Стартапы — интересный современный способ инвестирования, который в случае успеха может принести очень большую прибыль. Стартап — это еще не готовый отлаженный бизнес, его основная ценность — это идея и команда, а конечный результат работы — продукт, который способен привлечь внимание большого количества клиентов. Именно из стартапов в своё время выросли такие гиганты как Apple, Twitter, Facebook и Amazon. 2. Способы инвестирования, доступные физическим лицам.
Инвестирование в сайты — покупка Интернет-ресурсов с целью заработка на рекламе. Интересный способ вложения денег, хороший ресурс окупается за 1-3 года, плюс всегда можно осуществить перепродажу. Чтобы успешно инвестировать в сайты, очень желательно разбираться в сайтостроении — слова HTML, SEO, WordPress не должны пугать. Еще выгоднее инвестировать в собственный сайт, который хорошо знаешь и понимаешь, на что выгоднее потратить бюджет Социальные сети — интересная площадка для инвестирования. Все, кто вовремя понял их силу, уже собрали вокруг себя аудиторию и успешно продвигают свой бизнес или рекламируют чужие продукты. Благодаря инвестициям в соцсети даже сейчас можно быстро набрать подписчиков и начать получать доход от рекламы своих продуктов или через предложения рекламодателей, которые сами вас найдут. 2. Способы инвестирования, доступные физическим лицам.
Финансовый продукт (услуга) – это разновидность экономического блага, возникновение которого связано с деятельностью финансового посредника, направленной на удовлетворение спроса на данное благо со стороны клиентов. Примерами финансовых продуктов являются банковский депозит, разновидности кредитов (например, ипотека, автокредитование), страховой полис, пенсионный план управляющей компании и т.п. 3. Виды и выбор финансовых продуктов для различных финансовых целей.
Рациональный подбор финансовых продуктов для реализации целей определяется рядом факторов : 1) период планирования и цели, которые Вы ставите на этот период 3. Виды и выбор финансовых продуктов для различных финансовых целей. Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели
2) субъективными факторами конкретного человека (семьи, домохозяйства ), такими как: - опыт и навыки использования различных финансовых инструментов, -психологическое отношение к риску, - персональные предпочтения, сформированные средой жизни, - временные факторы (ограничения во времени) - прочие сопутствующие обстоятельства. 3. Виды и выбор финансовых продуктов для различных финансовых целей.
FOREX Планируемая доходность от инвестиций АКЦИИ ДРАГ. МЕТАЛЛЫ НЕДВИЖИМОСТЬ ОБЛИГАЦИИ ДЕПОЗИТЫ Риск потери части инвестиций Взаимосвязь риска и доходности 4. Управление инвестиционными рисками
Доходность Надежность Ликвидность Для достижения финансовых целей важно уметь использовать НЕСКОЛЬКО инвестиционных инструментов – с разными значениями риска, доходности и ликвидности, комбинируя их для усиления и дополнения друг друга. Золотой треугольник инвестирования Нет одного универсального или идеального инструмента для инвестирования! 4. Управление инвестиционными рисками
Прежде чем вложить деньги в тот или иной инструмент, его нужно изучить. Вот несколько критериев, на которые стоит обратить внимание: Риски и доходность. Любые инвестиции связаны с риском — чем он выше, тем выше потенциальная доходность вложений. Сроки инвестирования. Периодичность выплат. Доход по инвестиционным инструментам может выплачиваться единоразово или с определенной периодичностью. Минимальный порог входа — например, для покупки одной облигации вам понадобится около 1000 рублей, а для приобретения недвижимости — несколько миллионов. Валюта. На рынке есть инструменты для инвестиций как в рублях, так и в иностранной валюте. 4. Управление инвестиционными рисками
Диверсификация рисков инвестиций — это распределение всей суммы вложений по нескольким инструментам с целью снижения общего риска инвестиционного портфеля. 4. Управление инвестиционными рисками
4. Управление инвестиционными рисками
Финансовая пирамида – это структура, в которой доход первым участникам выплачивается за счет вкладов последующих участников. 5. Основные признаки и виды финансовых пирамид
По данным Центрального Банка РФ в 2018г. россияне потеряли в финансовых пирамидах более 2,7 млрд. руб. В 2019 году Банк России выявил 237 финансовых пирамид, это почти в 1,5 раза больше, чем в 2018 году 5. Основные признаки и виды финансовых пирамид
Классические проекты, организованные на принципах сетевого маркетинга Проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Проекты, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому ипотечному кредитованию «Псевдо профессиональные участники» финансового рынка Проекты, предлагающие финансовые услуги по рефинансированию кредитных задолженностей. 5. Основные признаки и виды финансовых пирамид
2. 1. 3. 4. Доходность по инвестициям до 600% годовых Ежедневное начисление доходности по инвестициям Множество тарифных инвестиционных планов на любой вкус Страхование инвестиций, гарантийный фонд залогового имущества 5. Основные признаки и виды финансовых пирамид
В добыче полезных ископаемых, сельском хозяйстве, недвижимости 33-37% годовых абсолютно запредельные ставки. 5. Основные признаки и виды финансовых пирамид
отсутствие лицензии на осуществление деятельности; гарантия высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень; отсутствие информации о возможных рисках, присущих данной инвестиции, гарантирование полного возврата средств; Запомнить признаки «пирамиды» объяснение высокой доходности новыми сверхприбыльными видами инвестирования, которые могут быть не до конца понятны; массированная реклама и призывы не раздумывать долго, а быстрее инвестировать деньги; выплата вознаграждений новым участникам из денежных средств, внесенных другими инвесторами ранее; распространение продукта очень похоже на сетевой маркетинг; сокрытие информации о руководстве компании и ее реквизитах и финансовом положении; требование к инвесторам уплаты регистрационного сбора, зависимость размера прибыли от количества привлеченных клиентов инвестором лично; с инвестора берется расписка о неразглашении информации. 5. Основные признаки и виды финансовых пирамид
Кризисные юристы Юридические компании, зарабатывающие на обещаниях и гарантирующие то, что невозможно. Например, забрать их деньги из финансовых пирамид, помочь списать долги перед банками. Раздолжнители Предлагают вложиться в свою компанию, чтобы не отдавать долги банкам. Пример: « Древпром » (признана банкротом в мае 2015 года) предлагала погашение банковских кредитов за комиссию в 20–30% от суммы займа. Лжебанки Предлагают людям с испорченной кредитной историей оформить кредиты по ставкам ниже банковских. Чтобы получить деньги, надо внести первоначальный взнос в размере 5-20% от требуемой суммы. 5. Основные признаки и виды финансовых пирамид
