Банки и их роль в обществе
Главными кредитно-денежными институтами общества являются банки. Первые банки возникли на Древнем Востоке в VII-VI веке до нашей эры. Затем эстафету приняла Древняя Греция. Здесь основные храмы стали принимать деньги на хранение во время войн, поскольку воюющие страны считали недопустимым грабить святилища.
Слово "банк" происходит от итальянского " banco " и означает "стол", "скамейка ". Предшественниками банков были средневековые менялы. Они принимали на хранение сокровища, осуществляли обмен денег, были посредниками в торговых сделках, давали деньги под высокие проценты.
Итальянские торговые, финансовые дома и агентства, ведущий свое происхождение от магазинов менял, стали источником вдохновения для крупных финансовых капиталистических предприятий.
Возникновению банков способствовал финансовый кризис 1595 r. Центральные банки создаются с конца 17-го века. Одним из первых был создан Банк Англии в 1694 году. Его функции : кредитование правительства, эмиссия денег, государственные займы. Центральные банки называют "банками для банков".
Структура банковской сиситемы Небанковские кредитные организации Центральный банк Коммерческие банки
Функции Центрального Банка эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране ; поддержание стабильности национальной валюты ; общий надзор над деятельностью финансовых учреждений страны и исполнением финансового права ; кредитование коммерческих банков ; выпуск и погашение государственных ценных бумаг ; управление счетами правительства, осуществление зарубежных финансовых операций; хранение обязательных резервов коммерческих банков и официальных золотовалютных запасов страны.
Коммерческие банки - это "банки для всех". Они имеют дело с разными клиентами : от мелких вкладчиков до крупных фирм. Коммерческие банки могут быть различных типов.
Виды коммерческих банков Банки коммерческие многопрофильные специализированные инвестиционные инновационные ипотечные сберегательные региональные отраслевые межотраслевые
Функции коммерческого банка привлечение и накопление временно свободных денежных средств ; посредничество в предоставлении кредитов ; посредничество в проведении расчетов и платежей ; создание кредитных денег ; брокерские услуги на фондовом рынке ; предоставляют консультационные и информационные услуги.
Капитал банка делится на собственный ( не более чем на 10% ) и резервный. В общем капитале любого банка особо выделяют резервный капитал. Это тот минимум денежной наличности, который обеспечивает банковскую ликвидность. Банковская ликвидность – это постоянная способность банка выдавать деньги по требованию клиента.
Современный банк – это финансовое предприятие, которое привлекает и эффективно распределяет денежные средства, капиталы. Он является посредником в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам, от продавцов к покупателям.
Небанковские кредитные организации - это юридические лица, которые на основании лицензии Центрального Банка имеет право осуществлять банковские операции. К ним относятся : Пенсионный Фонд ; Страховые компании ; Биржи ; Инвестиционные компании.
Банковские операции: привлечение финансовых средств физических и юридических лиц в депозиты ; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц ; осуществление денежных переводов от имени физических и юридических лиц ; сбор денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц ; покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах ; привлечение по вкладам и размещение драгоценных металлов ; выдача банковских гарантий.
Банковские транзакции (сделки) предоставление гарантий третьим лицам, в исполнении обязательств по выдаче наличных денег ; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме ; управление денежными средствами и другими активами по поручению физических и юридических лиц ; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями ; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных сейфов для хранения документов и ценностей ; лизинговые операции.
Роль банков в современном обществе велика. Они аккумулируют денежные средства населения и эффективно распределяют их. Экономика получает необходимые кредитные ресурсы для инвестиционных проектов, кредитов для индивидуальных потребителей.
Банки многократно ускоряют и рационализируют процесс оборота товаров и капитала. Банки играют роль руководителя и организатора эффективной деятельности финансовых, инвестиционных и других групп. Через банки осуществляется кредитно-денежная политика государства.
Банки тесно связаны с деятельностью производственных объединений. Находясь в центре экономики, они соединяют торговлю, промышленность, сельское хозяйство и население. Имея в своем распоряжении значительный денежный потенциал, банки стали ведущими механизмами в экономическом комплексе любой страны мира.
Каждая страна должна поддерживать и строго контролировать свою банковскую систему и денежное обращение, чтобы не допустить развития бартера, с одной стороны, и нарастания инфляции – с другой.
