Сфера распространения закона № 230-ФЗ Закон устанавливает правовые основы деятельности кредитных организаций и лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (КА) по возврату просроченной задолженности физических лиц.
Основные понятия Должник - физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. Треть и лица - члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица Возврат просроченной задолженности - действия Банка, направленные на возврат просроченной задолженности путем взаимодействия с должником способами, предусмотренными законом и с учетом требований закона № 230-ФЗ. Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ
Способы взаимодействия НЕПОСРЕДСТВЕННОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ Личные встречи/телефонные переговоры ФИО работника -Наименование кредитора -Наименование лица действующего в интересах кредитора Банк должен использовать только абонентские номера Банку запрещается скрывать номер контактного телефона/ адрес электронной почты/ отправителя электронного сообщения Юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности обязано вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и хранить их не менее 3-х лет ( 230-ФЗ, ст.17, п.3) Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ
Summary ТЕЛЕГРАФНОЕ/ ТЕКСТОВОЕ/ ГОЛОСОВОЕ СООБЩЕНИЕ Сведения о факте наличия ПЗ (без указания ее размера и структуры) Н аименование Банка Номер контактного телефона Банка/работника Банка (корпоративный номер) Способы взаимодействия Способы, не относящиеся к непосредственному взаимодействию Взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ
ПОЧТОВЫЕ ОТПРАВЛЕНИЯ Информация о Банке: наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия Банка ФИО и должность лица, подписавшего сообщение Сведения о договорах, являющихся основанием возникновения права требования Размер/ структура/ срок/ порядок погашения ПЗ (объём перешедших прав при смене кредитора) Способы взаимодействия Реквизиты банковского счета, на которые могут быть зачислены ден. средства для погашения ПЗ В Банке осуществляется централизованная рассылка писем должникам по согласованным шаблонам Весь текст в направляемых почтовых отправлениях и прилагающихся к ним документам должен отображен четким, хорошо читаемым шрифтом. Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ
Ограничения частоты взаимодействия (230-ФЗ, ст.7, п.3) : Телефонные переговоры (кол-во) По каждому контракту на просрочке, не более: 1-го раза в сутки 2-х раз в неделю 8-ми раз в месяц Смс, голосовые сообщения, e-mail По каждому контракту на просрочке в общем количестве, не более : 2-х раз в сутки 4-х раз в неделю 16-ти раз в месяц Личные встречи Один раз в неделю по каждому контракту на просрочке Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ
Ограничения по взаимодействию (230-ФЗ, ст.7, п.1) Непосредственное взаимодействие с должником ЗАПРЕЩАЕТСЯ: Со дня признания заявления о признании гражданина банкротом или признания должника банкротом Должник является лицом, лишенным дееспособности/ ограниченным в дееспособности Должник является инвалидом первой группы Должник находится на лечении в стационарном лечебном учреждении Во всех указанных случаях должны быть предоставлены документы, подтверждающие определенный статус должника. Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ Должник является лицом несовершеннолетним (кроме эмансипированного)
Условия взаимодействия с третьими лицами Разглашение сведений о клиенте Просроченной задолженности и её взыскании Персональных данных клиента и пр. При взаимодействии с 3-ми лицами запрещено: Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ
Ограничения по взаимодействию Взаимодействие осуществляют: кредитор/ новый кредитор при переходе к нему прав требования; лицо, действующее от имени и в интересах кредитора, являющееся кредитной организацией либо лицом, осуществляющим деятельность по возврату ПЗ в качестве основного вида деятельности, включённым в государственный реестр. К взаимодействию не допускаются: лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступление против личности/ в сфере экономики/ против государственной власти и общественной безопасности; лица, находящиеся за пределами территории РФ. Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ
Отказ от взаимодействия (230-ФЗ, ст.8) Взаимодействие только через представителя: ФИО (при наличии) представителя Номер контактного телефона представителя Почтовый адрес Адрес электронной почты Представителем может выступать только адвокат КЛИЕНТ Отказ от взаимодействия: Заявление может быть направлено не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения ПЗ Заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путём вручения заявления под расписку КРЕДИТОР заявления с нарушением требований 10 рабочих дней на корректировку и последующее отправление клиенту Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ
Важные значимые аспекты закона № 230-ФЗ Применять физическую силу/ угрозу её применения/ угрозу убийством или причинения вреда здоровью; Уничтожать/ повреждать имущество/ угрожать оным; Использовать опасные для жизни и здоровья людей методы; Оказывать психологическое давление/ использовать выражения и совершать действия, унижающие честь и достоинство; Вводить в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения, сроков неисполнения обязательства ; Передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства, возможности применения мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; Принадлежности Банка/его работника к органам государственной власти и органам местного самоуправления. Другое неправомерное причинение вреда или злоупотребление правом; Раскрывать сведения о должнике, ПЗ и ее взыскании и любых других ПДн должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в сети Интернет или в/на жилом помещении, доме, любом другом задании, строении, сооружении, а также по месту работы должника. Разглашать 3-м лицам сведения о клиенте/ ПЗ и её взыскании/ любые другие ПДн клиента без согласия клиента. ЗАПРЕЩЕННЫЕ ДЕЙСТВИЯ в отношении должника и иных лиц (230-ФЗ, ст.6, п.2):
