Денежно-кредитная и финансовая системы страны. Государство и экономика
1. Деньги, банки и кредит, их место и роль в экономической системе. 2. Сущность и основные направления денежно-кредитной политики. 3. Финансы, финансовая система и финансовая политика. 4. Рыночная экономика и государство.
Деньги, банки и кредит - их место и роль в экономической системе.
Деньги есть особый товар, обладающий способностью обмениваться на все другие товары и удовлетворять любые потребности своих владельцев. Это товар, служащий всеобщим эквивалентом всех остальных товаров.
товарные деньги металлические деньги (драгоценные металлы) бумажные деньги кредитные деньги электронные деньги (пластиковые карточки)
Деньги обладают: собственной стоимостью номинальной (нарицательной) стоимостью Отсюда различают: полноценные неполноценные деньги
- всеобщее признание - неподдельность - сохранность - портативность делимость ликвидность
Закон рыночной экономики – деньги должны находиться в обращении, находить применение в реальной действительности. Нет движения денежных потоков – нет реальных результатов производства Денежное обращение – движение денег в национальной экономике, в процессе производства и обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей.
Денежная система – исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения. Элементы денежной системы: национальная денежная единица виды (формы) денег, находящиеся в обращении система и порядок эмиссии денег институты денежной системы
Денежное обращение М
Показателями количества денежной массы служат денежные агрегаты. Именно они являются составляющими, которые и образуют деньги. Денежные агрегаты – виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (М 0,М 1,М 2,М 3 )
Количество денег в обращении инфляция их избыток их недостаток кредит
Необходимость и сущность кредита В обществе постоянно существуют временно свободные денежные средства временная потребность в дополнительных денежных ресурсах кредит
Кредит (лат. = ссуда, долг): - предоставление денег (или товаров) в долг на определенных условиях; - форма движения ссудного капитала. Ссудный капитал – денежные средства, отданные в ссуду (долг) их собственником на определенных условиях Кредит – отношения между хозяйствующими субъектами по поводу денежных средств «Кредит»: сущность понятия
срочность возвратность платность обеспеченность целевая направленность
обеспечивает непрерывность процесса воспроизводства позволяет перераспределить денежные средства хозяйствующих субъектов расширяет безналичный оборот и ускоряет движение денежных потоков
превращает денежные сбережения в капитал (инвестиции), способствует концентрации и централизации капитала, дает дополнительные возможности для экономического роста и развития обеспечивает возможность регулирования экономики, позволяющего стимулировать или подавлять деловую активность
Кто кредитует? формы кредита формы кредита коммерческий банковский кредит кредит
Виды кредита могут быть выделены по разным основаниям: 1. В зависимости от того, кого кредитуют : - потребительский - межбанковский - межотраслевой - государственный - международный
2. В зависимости от срока кредита : - краткосрочный (до 1 года) - среднесрочный (до 3 - 5 лет) - долгосрочный (от 5 лет и более) 3. В зависимости от целей кредитования : - ипотечный - автокредит - кредит на образование…
Совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также финансово-кредитных институтов образует денежно-кредитную систему, основой которой является банковская система. Банки - учреждения, специализирующиеся на привлечении и размещении денежных средств, на осуществлении кредитно-денежных операций.
Банк (ит. « banco ») – стол, конторка Современный банк – кредитно-финансовое предприятие, специализирующееся на привлечении и эффективном распределении (размещении) денежных средств, на осущест-влении кредитно-денежных операций. Банки – главные кредитно-денежные институты современного общества
Капитал банка собственный привлеченный Резервный капитал – минимум денежной наличности, обеспечивающий способность банка выдавать деньги по требованию клиентов. Норма резервного капитала (процентное отношение резервного капитала к общей сумме привлеченного капитала) устанавливается ЦБ страны (депозиты) (10%)
Центральный банк (ЦБ) коммерческие государственные банки коммерческие частные банки специализированные кредитно-финансовые учреждения (СКФУ)
100 д.е. (2%) банк предприниматель 5% 3% 100 предприниматель 5% 5% … 100 … Используя заемные средства физических и юридических лиц, банк так размещает эти деньги, чтобы полученной прибыли хватило и на оплату обещанных по депозиту %, и на формирование собственных денежных фондов: 100 вкладчик
- аккумулируют и рационально перераспределяют денежные средства - предоставляют необходимые обществу кредитные ресурсы - ускоряют и рационализируют процесс оборота товаров и капиталов - организуют и контролируют деятельность финансовых и промышленных групп являются посредниками в осуществлении кредитно-денежной политики государства
Сущность и основные направления денежно-кредитной политики государства.
Денежно-кредитная (монетарная) политика – совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита, используемых для регулирования денежного предложения и стабилизации общей экономической ситуации.
Кредитная экспансия – направлена на стимулирование кредита и денежной эмиссии ( мягкая ДКП – политика «дешевых» денег) Кредитная рестрикция – направлена на сдерживание кредита и ограничение денежной эмиссии ( жесткая ДКП – политика «дорогих» денег)
политика рефинансирования политика резервирования политика операций на открытом рынке Инструменты осуществления денежно-кредитного регулирования: учетная обязательные операции на ставка % резервы открытом рынке
политика рефинансирования (учетная политика) = выражение процентной политики ее суть: ЦБ посредством ставки процента ( учетной ставки ) воздействует на объем кредитных ресурсов и количество денежной массы в обращении, уменьшая или увеличивая ее:
Выпуская деньги в обращение, ЦБ отдает их другим банкам не безвозмездно, а в виде кредита; Регулируя деятельность всех коммерческих банков, ЦБ устанавливает цену ( = учетную ставку), по которой он предоставляет кредиты (деньги) другим банкам; Коммерческие банки приобретают (покупают) кредитные деньги у ЦБ, а затем перепродают их (раздают в виде собственных кредитов) своим заемщикам.
Эмиссия денег ЦБ предоставление ЦБ денег (кредитов) коммерческим банкам (цена = учетная ставка) предоставление коммерческими банками денег (кредитов) населению и юридическим лицам (цена = % по кредиту) Учетная ставка выступает «платой» за получение коммерческим банком права выдавать кредиты.
сокращение инвестиций и хоз. активности сокращение числа кредитов сокращение денежного предложения, сужение денежной массы в обращении рост % по кредитам рост учетной ставки
снижение учетной ставки снижение % по кредитам рост денежного предложения, увеличение денежной массы в обращении увеличение числа кредитов рост инвестиций, подъем хоз. активности
ЦБ обязывает коммерческие банки держать часть своих денежных средств в виде беспроцентного резерва в ЦБ – ЦБ задает другим банкам обязательную к исполнению норму резерва. Изменяя норму обязательного резерва, государство уменьшает (или увеличивает) величину денежного предложения.
1) норма сокращение резерва денежного растет предложения 2) норма увеличение резерва денежного падает предложения Р Р Р 1) 2)
ЦБ выпускает и продает государственные ценные бумаги (облигации, казначейские обязательства…): - продажа сокращение ценных денежного бумаг предложения - покупка увеличение ценных денежного бумаг предложения
в период экономического спада: при перегреве экономики: Комплексные мероприятия ДКП
Рост денежной массы должен происходить в соответствии с основным монетарным правилом: ежегодно денежное предложение должно расширяться в том же темпе, что и ежегодный темп роста реального ВНП.
Сущность и функции финансов. Финансы как важнейший инструмент ГРЭ
Финансы (лат. « financia ») – наличность, денежный доход, полученный по завершению сделки Финансы – совокупность денежных средств общества и связанных с ними экономических отношений. Финансы ассоциируются с процессами, связанными с движением денежных средств Отсюда:
Финансы - экономические отношения, связанные с образованием, распределением, перераспределением, накоплением и использованием денежных средств различными хозяйствующими субъектами.
Финансы включают: деньги и денежные средства как вид экономических ресурсов финансирование, или обеспечение необходимыми денежными средствами распределительные отношения Материальная основа финансов - производство
1) связан с движением денежных средств в национальной экономике 2) составные элементы финансового рынка : - кредитный рынок - РЦБ - страховой рынок - валютный рынок
Главная задача финансов – учесть, проконтролировать денежные поступления с целью наиболее эффективного их распределения и перераспределения для удовлетворения нужд и потребностей всех членов общества Отсюда: - учетно-контрольная - распределительная - регулирующая функции финансов
в широком смысле:
Система финансов – совокупность финансовых отношений по поводу формирования и использования целевых денежных фондов Ее основные части – бюджеты разных уровней Финансовая система – совокупность институтов, организующих финансовую работу в обществе: гос. органы управления финансами - финансовые службы предприятий - специализированные финансовые институты и финансовые посредники в узком смысле:
Бюджет – смета, в которой расписываются все доходы и расходы хозяйствующего субъекта
стадии бюджетного процесса хронологические рамки I II III IV V составление, рассмотрение, утверждение проекта бюджета исполнение бюджета отчетность 10 месяцев (март-декабрь) 12 месяцев (1.01 – 31.12) 11 месяцев (до декабря сл.г.)
Государственный бюджет доходы расходы закупки выплаты налоги
доходы расходы - Налоги на доходы, отчисления от прибыли предприятий, фирм предпринимателей - Налог на добавленную стоимость (НДС) - Акцизный сбор за счет госпродажи вино-водочных изделий, табака и др. товаров - Подоходный налог на граждан - Доходы от внешнеэкономической деятельности - Рентные платежи, выручка от продаж государств. имущества, различные сборы - Финансирование народного хозяйства, освоение новой техники, новых производств - На социальные нужды: пенсионное обеспечение, образование, здравоохранение, науку, культуру, физкультуру и спорт - На оборону, содержание государственных органов управления, правопорядка… - Покрытие расходов, убытков от внешнеэкономической деятельности - Расходы по обслуживанию внутреннего долга (займы, сберегательные вклады…)
Д = Р Д > Р Д < Р
Способы преодоления дефицита бюджета
Государственные финансы
денежные средства, имеющие целевое назначение и не включенные в госбюджет: Пенсионный фонд (ПФ РФ) Фонд социального страхования (ФСС) Фонд обязательного медицинского образования (ФОМС)…
Налог – это обязательный, безвозмездный, безвозвратный платеж, который уплачивается физическими и юридическими лицами в форме отчуждения денежных средств для обеспечения функций и задач государства.
Используя налоги как инструмент ГРЭ, изменяя налоговые ставки, государство: - напрямую воздействует на экономическую ситуацию в стране, вызывая спад или оживление деловой (экономической) активности; - собирает в казну дополнительные средства, и затем направляет их на решение важнейших социальных проблем
Налоги как инструмент ГРЭ
Рыночная экономика и государство: необходимость и сущность ГРЭ, его цели и инструменты.
рынок не идеален: он имеет массу негативных черт - недостатков, «провалов» рынка углубление общественного разделения труда усложнило структуру производства, затруднило координацию между различными отраслями и сферами экономики
возникновение и рост монополий потребовали защиты конкурентной среды углубление и изменение характера экономических кризисов заставили пересмотреть место и роль государства в экономической жизни общества Современной экономической системе не обойтись без вмешательства государства
ГРЭ – система тесной взаимосвязи рыночных механизмов (рынка) и государства (государственного вмешательства в экономическую жизнь общества)
1. государство создает условия для эффективного развития хозяйственной деятельности всех предпринимателей, обеспечивает защиту прав собственников - оно принимает соответствующие законодательные акты, разрабатывает и контролирует «правила игры» на рынке, создает специализированные органы для наблюдения и контроля за выполнением антимонопольных законов, поддерживает равновесие между производителями и потребителями... Государство обеспечивает правовую основу хозяйственной деятельности
2. важнейшей функцией государства является поддержание здоровой денежной системы 3. государство оказывает стабилизирующее влияние на экономическое развитие, оно стремится сглаживать взлеты и падения деловой активности, тормозить инфляцию и безработицу, поддерживать экономический рост.
4. через бюджет государство осуществляет перераспределение ВНП и НД, обеспечивая социальную защиту и предоставляя социальные гарантии всем членам общества 5. государство берет на себя определение целей макроэкономического развития на длительную перспективу, гарантируя надежность частных инвестиций в общенациональные экономические программы.
6. государство осуществляет функции социальной экономики (оборона страны, внутренняя безопасность и правопорядок, регулирование социальных отношений, развитие образования, здравоохранения, социального обеспечения, поддержки малоимущих…)
7. создавая систему социальных «амортизаторов», государство стремится снизить накал социальных противоречий 8. государство разрабатывает и проводит в жизнь программы экологической безопасности населения (очистка воздуха и воды, обеспечение безопасности ядерной энергии)…
Осуществление ГРЭ происходит через ГЭП. ГЭП (государственная экономическая политика) – система государственных мер и действий, посредством которых достигаются цели и задачи ГРЭ, решаются конкретные социально-экономические проблемы.
кейнсианская: государство может и должно менять экономическую ситуацию, вмешиваться в экономическую жизнь страны и общества неоклассическая (монетаризм): рынок самодостаточен, он способен к саморегулированию; вмешательство государства должно быть минимальным
административные (прямые) – базируются на силе государственной власти и включают меры запрета, разрешения и принуждения экономические (косвенные) – носят стимулирующий характер, ставят хозяйствующего субъекта в ситуацию добровольного выбора в поведении и решении экономических проблем
денежно-кредитные инструменты бюджет и налоги ускоренная амортизация государственный сектор экономики внешнеэкономические инструменты Высшая форма ГРЭ – государственное программирование
административно-правовое регулирование управление важнейшими сферами жизни общества государственные программы и госзаказы финансовая политика кредитно-денежная политика социальная политика
административно-правовое регулирование : - создание правовых основ экономики - обеспечение соблюдения законов управление важнейшими сферами жизни общества : оборона, энергетика, полезные ископаемые и ресурсы, здравоохранение, образование, коммунальное хозяйство, наука, культура… государственные программы и госзаказы Подробнее:
Финансовая политика – комплекс государственных мероприятий в области финансирования. Она охватывает: политику государственных доходов политику государственных расходов бюджетную политику налоговую (фискальную) политику
Денежно-кредитная (монетарная) политика – совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита, используемых для регулирования денежного предложения и стабилизации общей экономической ситуации.
« socialis » - общественный, относящийся к характеристике различных слоев и групп общества Социальная политика – система мер, направленная на решение социальных проблем: регулирование условий жизни отдельных слоев и групп населения, забота о благосостоянии граждан
предоставление государственных гарантий социальная защита создание благоприятной среды для жизнедеятельности цели направления социальной политики
Обеспечение благоприятных условий для предпринимательства и труда: либерализация бизнеса поощрение малого предпринимательства поддержание высокой занятости регулирование трудовых отношений Обеспечение стандарта Обеспечение определенного стандарта благосостояния для всех членов общества: перераспределение доходов в обществе пенсии, пособия безработным, малообеспеченным, нетрудо-способным общее образование и необходимая медицинская помощь для всех
Уровень жизни – степень удовлетворения материальных, духовных и социальных потребностей людей, обеспеченность их потребительскими благами. Качество жизни – оценочное понятие, выражающее удовлетворенность людей качеством своей жизни («ощущаемый результат», комфортность жизни в данной стране, системе, обществе в целом).
Таблица уровня жизни стран мира 2012 Лучшая страна по уровню жизни населения в 2012 году - Норвегия Россия за 2012 год снизила свои позиции (66 место) на 7 пунктов по сравнению с 2011г, США (12 место) опустились на 2 пункта Последнее (142) место - у ЦАР ( http://gotoroad.ru/best/indexlife )
