Что такое банк и чем он может быть вам полезен
1. Что такое банк и банковская система? Банк – это финансово-кредитное учреждение, занимающееся операциями с деньгами, ценными бумаги и драгоценными металлами и предоставляющее услуги финансового характера частным и юридическим лицам. Вспомните другие финансовые учреждения Чем они отличаются от банка?
Правовой основой банковской деятельности в РФ является ФЗ «О банках и банковской деятельности» Главная цель – получение прибыли
Центральный банк Коммерческий банк регулятор и надзорный орган финансовая организация, оказывающая услуги юридическим лицам полномочия: осуществляет эмиссию (т.е. выпуск денег) в РФ устанавливает правила со-вершения и учёта банковских операций выдает лицензии коммер-ческим банкам осуществляет надзор за всеми кредитными организаци-ями государства фирма, организующая движение ссудного капитала с целью получения прибыли виды операций: приём вкладов размещение на хранение ценных бумаг, драгоценных металлов и других ценностей выдача кредитов денежные переводы в разные территориальные обра-зования ; обмен валют
Виды коммерческих банков Сберегательные банки - это банки, с которыми взаимодействуют потребители Инвестиционные банки -это банки, которые выдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты Инновационные банки - это банки, которые специализируются на выдаче кредитов для внедрения в производство научно-технических изобретений и нововведений.
Виды коммерческих банков Ипотечные банки - это банки, которые специализируются на выдаче ссуд для приобретения недвижимого имущества (ипотеки). Сейф-банки - это банки, которые предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые принадлежащие им ценности (деньги, вещи, товары для продажи) в защищаемых от грабителей местах. Ломбарды - это разновидность банков (кредитная организация). В ломбард можно заложить имущество (ценные вещи), чтобы получить за них наличные деньги.
Как взаимодействуют ЦБ РФ и коммерческие банки
Кроме Центрального банка и коммерческих банков банковская система включает: небанковские финансово-кредитные организации банковскую инфраструктуру банковское законодательство Банковская лицензия - это специальное разрешение ЦБ РФ на ведение банковской деятельности в форме официального документа бессрочного характера действия, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право банка проводить указанные в нём банковские и другие операции (сделки)
2. Кредиты Кредитование – предоставление денежных ресурсов нуждающимся возвратность срочность платность Принципы: % по вкладу % по кредиту
Вид Особенности Автокредитование – кредитование на покупку нового или подержанного автомобиля - всегда под залог кредитуемого имущества - если вы не платите банку за кредит, банк забирает ваш автомобиль - часть кредита обязательно идёт на страхование автомобиля - на оплату собственно автомобиля можно потратить не более 85% величины кредита - оставшаяся часть кредита может быть предоставлена на оплату страхования автомобиля
Вид Особенности Ипотечный кредит - кредит на приобретение или строительство жилища - предоставление очень больших сумм и длительность (до 30 лет) - предоставление поручителя (иногда двух) Поручитель - человек, который в случае невозможности выполнения вами своих обязательств по кредиту будет делать это вместо вас
Вид Особенности Потребительский кредит - предоставление средств заемщику на цели, не связанные с предпринимательством, т.е. на приобретение дорогостоящих товаров или неотложные нужды - относительно небольшая максимальная сумма (например, в Сбербанке РФ это сумма до 1,5 млн р.) - срок от 3 месяцев до 5 лет
2. Кредитный договор Кредитный договор – договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком: банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом
Кредитный договор Стороны договора Кредитор – лицо, предоставляющее средства в кредит только банк или иная кредитная организация Заемщик – лицо, получающее денежные средства физическое лицо юридическое лицо Предмет договора только денежные средства
Форма кредитного договора п исьменная форма кредитного договора (ГК РФ) обязательно должен быть заключен в письменной форме отсутствие письменной формы делает договор ничтожным Существенные условия кредитного договора: с тороны кредитного договора р азмер выданного кредита ц ель выданного кредита с рок выданного кредита с пособ обеспечения кредитных обязательств у словия выдачи / погашение кредита р азмер платы за пользование кредитом ( в %)
Решение практических задач: Оцените предложенную ситуацию: Вы можете позволить себе новый ноутбук, ведь именно сейчас Сбербанк предлагает Вам потребительский кредит на покупку ноутбука сроком до 12 месяцев. Для оформления кредита Вам понадобятся только паспорт и 15 минут свободного времени. Сумма кредита: 50 тыс. Срок кредита: 12 мес. Размер процентной ставки – 21,9% Оцените плюсы и минусы данного предложения.
Решение практических задач: Буквально месяц назад вышла новая версия топового смартфона, о котором ты только мечтал. Но мечты можно воплотить в реальность. У тебя не хватает твоего накопленного бюджета, и ты начинаешь выбирать между двумя возможными вариантами: взять деньги в долг в банке или у друга? Какой из вариантов выгоднее? Почему? На каких условиях банк тебе может предоставить деньги? Друг? Ключевые понятия: банк, кредит, договор, процент ы
Видеоролик «Банк» - https ://yandex.ru/video/preview?text=%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE%D1%80%D0%BE%D0%BB%D0%B8%D0%BA%20%D0%98%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8F%20%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0&path=wizard&parent-reqid=1602572006586386-667444915130735527200107-production-app-host-man-web-yp-198&wiz_type=vital&filmId=1760753806127758190 - Видеоролик «История о том, как появились банки» - https://my.mail.ru/mail/klassika50/video/14829/14841.html
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
