ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА Обществознание 11 класс Кодификатор по обществознанию Глава 2. Экономика. Тема 2.6
ПЛАН ИЗУЧЕНИЯ ТЕМЫ: СУЩНОСТЬ ПОНЯТИЯ ФИНАНСЫ ПУБЛИЧНЫЕ И ЧАСТНЫЕ ФИНАНСЫ ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ распределительная контрольная регулирующая стабилизирующая фискальная стимулирующая 3. ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И ИХ ФУНКЦИИ: Центральный банк (ЦБ) коммерческие банки страховые организации паевые инвестиционные фонды ( ПИФы ) негосударственные пенсионные фонды(НПФ) фондовые биржи и пр. ВИДЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ АКТИВНЫЕ, ПАССИВНЫЕ И ТРАСТОВЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ КРЕДИТЫ. ВИДЫ КРЕДИТОВ. ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ
ПУБЛИЧНЫЕ (государственные) КОРПОРАТИВНЫЕ ЛИЧНЫЕ ЗАДАЧА: распределение и перераспределение общественного продукта и национального дохода. Посредники – финансовые институты.
Публичные финансы Международные финансы Государственные финансы Муниципальные финансы (местные финансы) Частные финансы 1. Личные финансы и семейные финансы 2. Финансы малого бизнеса, корпоративные финансы (финансы предприятий, бизнеса), финансы банков, финансы некоммерческих организаций
РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНАЯ РЕГУЛИРУЮЩАЯ СТАБИЛИЗИРУЮЩАЯ ФИСКАЛЬНАЯ СТИМУЛИРУЮЩАЯ распределяется и перераспределяется внутренний валовой доход, благодаря чему денежные средства поступают в распоряжение государства, регионов, муниципалитетов и далее через финансы (налоги, государственные кредиты и т. д.) государство воздействует на процесс производства обеспечение граждан стабильными экономическими и социальными условиями сбор налогов, для решения экономических, социальных. политических и пр. задач государства и общества поддержка определенных секторов экономики через инвестирование финансовых ресурсов
Центральный банк (ЦБ) коммерческие банки страховые организации негосударственные пенсионные фонды(НПФ) фондовые биржи и пр. Что такое финансовый институт? Финансовый ИНСТИТУТ - организация, участвующая в финансово-кредитной системе
Отраслевые банки – обслуживают определенные отрасли экономики ( Газпромбанк, Россельхозбанк ) Межотраслевые банки – обслуживают все отрасли экономики (Русский национальный банк) Региональные банки – обслуживают определенные регионы страны ( Мосбизнесбанк ) Сберегательный банк – имеет филиалы во всех регионах страны и специализируется на приеме и хранении вкладов населения
совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА - ЦБ (как правило он один ) Коммерческих банков много
Центральный банк РФ Коммерческие банки Небанковские кредитные организации Ассоциации коммерческих банков Универсальные банки Специализированные банки Иностранные банки Представительства банков Филиалы банков
эмиссионная монополия в отношении банкнот (только ЦБ осуществляет денежную эмиссию); является «банком банков », т.е расчетным центром банковской системы, предоставляет ей кредиты, в некоторых странах осуществляет надзор за деятельностью банков; является банком правительства; проводит денежно-кредитное регулирование; хранит золотовалютные резервы страны. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (ЦБ) - главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран. БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ ЦБ: ЦБ Россиской Федерации (Банк Р оссии) Банк Англии Федеральная резервная система США Цель: не допустить финансового краха в стране
Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаги посреднические операции)
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ( commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население. Цель: прибыль
Трастовые операции
Доверительное управление - в силу заключенного договора получило от собственника право на распоряжение его собственностью. Существуют следующие виды услуг по доверительному управлению : а) для физических лиц: передача имущества в наследство; управление имуществом по договору; опека или попечительство над имуществом полностью или частично недееспособных лиц; б) для юридических лиц: управление имуществом, имущественными правами; управление средствами пенсионных фондов; управление благотворительными и прочими специальными фондами; управление инвестиционными компаниями и фондами.
Главной целью деятельности организации является получение прибыли. Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой.
СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ - организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба, потерь несчастными случаями. НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ (НПФ) - фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд. ПАЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ ( ПИФы ) - финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. ФОНДОВЫЕ БИРЖИ - организации, специализирующиеся на продаже и покупке ценных бумаг. МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ - (Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают помощь в стабилизации финансовой системы. ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Бюджетный кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ ФЗ «О центральном банке Российской федерации» ФЗ «О банках и банковской деятельности» ФЗ «об организации страхового дела в Российской Федерации» и пр. Какими законами регулируется финансовая деятельность в РФ?
недостаточно высокий уровень банковского капитала большой объём невозвращённых кредитов высокая зависимость банков от состояния государственных и местных бюджетов недостаточный уровень освоения перспективных банковских технологий высокая зависимость банков от крупных акционеров недостаточно высокий профессиональный уровень работников банков нехватка действующего законодательства для более жёсткого контроля за деятельностью банков и др.
З апишите слово, пропущенное в таблице. Ответ : центральный Банковская система России верхний уровень ... банк нижний уровень коммерческие банки небанковские кредитные организации
Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ и запишите номера, под которыми они указаны. 1) Центральный банк — национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. 2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты. 3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд. 4) Центральный банк устанавливает учётную ставку. 5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов. Ответ : 145
Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите номера, под которыми они указаны. 1) Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе. 2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств. 3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями. 4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег. 5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку. Ответ : 12
Ниже приведен ряд терминов. Все они, за исключением одного, относятся к понятию «финансовый институт». Государственная корпорация, пенсионный фонд, страховая компания, кредитное учреждение, фондовая биржа, инвестиционная компания. Найдите и укажите термин, относящийся к другому понятию. Ответ : государственная корпорация
Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, характеризуют виды финансовых институтов. 1) инвестиционный фонд 2) коммерческий банк 3) артель 4) страховая компания 5) фондовая биржа 6) некоммерческая организация Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны. Ответ : 36
Организация Z привлекает денежные средства частных инвесторов, участвует в торговле ценными бумагами и выступает в качестве посредника между заёмщиками и частными инвесторами. Укажите вид финансовых институтов, к которому относится организация Z. 1) инновационные институты 2) фондовые институты 3) инвестиционные институты 4) ипотечные институты Ответ : 3
Выберите верные суждения о банковской системе и запишите цифры, под которыми они указаны. 1) Структурным элементом банковской системы являются страховые компании. 2) Прием вкладов у населения относится к активным операциям коммерческого банка. 3) Центральный банк — хранитель золотовалютных запасов страны. 4) Крупные предприятия открывают свои депозитные счета в Центральном банке. 5) К пассивным операциям коммерческого банка относится получение кредитов от других банков. Ответ : 35
На рисунке отражена ситуация на рынке ипотечного кредитования: линия предложения S переместилась в новое положение — SI (Р — цена услуг, Q — количество услуг). Это перемещение может быть связано, прежде всего, с (со) 1) массовым предложением недорогого жилья на рынке 2) кризисными явлениями в банковской системе, ростом неплатежей 3) снижением цен на загородную недвижимость 4) ростом доходов населения Ответ : 2
Установите соответствие между функциями банков и уровнями банковской системы: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца. ФУНКЦИЯ БАНКА А ) посредничество в кредитовании Б) создание кредитных денег В) надзор за деятельностью кредитных организаций Г) аккумуляция денежных средств граждан Д) установление правил бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы РФ УРОВЕНЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 1) Центральный банк 2) коммерческие банки Ответ : 22121
ПОВТОРИМ:
Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда уже вложил их. (Ф.Дойл) За деньги нельзя купить одного - бедности. Тут нужно обратиться к помощи фондовой биржи. (Роберт Орбен ) Люди со средствами думают, что главное в жизни - любовь; бедняки знают точно, что главное - деньги. ( Джералд Бренан ) Идеалист - это тот, кто помогает разбогатеть другим. (Генри Форд) Деньгами надо управлять, а не служить им. ( Луций Анней Сенека) Составлять сбалансированный бюджет - все равно что защищать свою добродетель: нужно научиться говорить "нет". (Рональд Рейган ) Банкир - это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь. (Роберт Фрост ) Уолл-стрит – единственное место на Земле, куда люди приезжают на “роллс-ройсах”, чтобы спросить совета у людей, которые ездят на метро. (Уоррен Баффетт )
ГЛОССАРИЙ ФИНАНСЫ (finance) - искусство и наука управления деньгами. ЦБ - ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК ( central bank) - главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ( commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население. БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ, ДЕПОЗИТЫ ( deposits) - записи на счетах в банках. СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ (refinancing rate) или УЧЕТНАЯ СТАВКА ( disckaut rate) – процентная ставка, под которую ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам.
Королева Г.Э. Экономика: 10-11 классы: учебник для учащихся общеобразовательных учреждений. М, Вентана-Граф, 2013 Киреев А.П. Экономика: Учебник для 10-11 классов общеобразовательных учреждений (базовый уровень). М. ВИТА - ПРЕСС, 2012 Баранов П.А. Обществознание: Экономика: экспресс-репетитор для подготовки к ЕГЭ. М.Астрель. 2013 ДИСТАНЦИОННОЕ ОБУЧЕНИЕ: ПРИ ПОДГОТОВКЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ ИСПОЛЬЗОВАНЫ МАТЕРИАЛЫ: САЙТЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЕГЭ: http://www.ege.edu.ru/ - официальный портал ЕГЭ (календарь экзаменов; кодификатор, спецификация, демоверсия; шкала перевода баллов; личный кабинет). http://fipi.ru – открытый банк заданий ЕГЭ. http://soc.reshuege.ru – банк заданий ЕГЭ, возможно проверить ответы, есть комментарии ко всем вопросам. http://stupinaoa.narod.ru/index/0-20 - здесь можно найти развернутые планы и критерии оценивания по различным темам курса обществознания. http://interneturok.ru/ru/school/obshestvoznanie/11-klass/bchelovek-i-ekonomikab/finansy-i-kapital?seconds=0&chapter_id=350 – ИнтернетУрок «Финансы и капитал» http://interneturok.ru/ru/school/obshestvoznanie/11-klass/bchelovek-i-ekonomikab/bankovskaya-sistema?seconds=0&chapter_id=350 - ИнтернетУрок «Банковская система». https://www.youtube.com/watch?v=g71RKsjqN1U&index=12&list=PLtOS0Uj5KV7DRrJaRB1Ycrgfsxz-zjFZI – видеолекция Коцарь Е.С. «Деньги, финансовые институты, банковская система» Часть 2. Макаров О.Ю. Обществознание: Полный курс. Мультимедийный репетитор. СПб, Питер, 2012 http://ru.wikipedia.org
