Банковская система
Страховая компания – финансово-кредитная организация, которая занимается операциями по страхованию рисков своих клиентов. Пенсионный фонд – финансово-кредитная организация, которая оказывает услуги по управлению пенсионными накоплениями своих клиентов и обеспечивает выплату им пенсий по достижении оговорённого договором или законодательством возраста. Паевой инвестиционный фонд – сформированный группой физических лиц фонд денежных средств, переданный управляющей компании для размещения на рынке ценных бумаг, рынке недвижимости и пр. с целью получения прибыли для владельцев денежных средств.
Коммерческий банк – это особая кредитная организация, которая функционирует на основании лицензии, выданной Центральным банком, и осуществляет банковские операции, перечисленные в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Центральный банк – это государственный орган управления денежно-кредитной сферой государства, целью которого является регулирование темпов экономического роста, инфляции и валютного курса.
Центральные банки появились значительно позднее коммерческих банков. Первые Центральные банки были созданы по инициативе правительств (сначала в Швеции, а потом Англии ) в XVII в. В отличие от современных Центральных банков, государственные банки того времени создавались главным образом для финансирования бюджетных дефицитов. Постоянный выпуск банковских билетов периодически приводил к инфляции, падению кредитно-финансовой системы и глубоким финансовым кризисам. Во избежание повторения подобных ситуаций во многих странах сегодня Центральным банкам гарантирована независимость от центральных правительств.
1. Операции с вкладами. Получить информацию о том, имеется ли у банка, в котором ты собираешься открыть вклад, лицензия на работу с физическими лицами или нет, можно на сайте самого банка или на сайте Центрального банка России по ссылке : http ://www.cbr.ru/credit/.
2. Кредитные операции. 3. Операции с драгоценными металлами. 4. Операции с банковскими картами предполагают их выпуски проведение операций со средствами клиентов с использованием банковских карт.
В настоящее время распространены мошенничества с использованием банковских карт. Многочисленные жулики устанавливают считывающие устройства на банкоматы и воруют номера карт и пин-коды к ним. Для того чтобы данные твоей карты не были использованы посторонними, никогда не пользуйся банкоматами незнакомых банков, проверяй их на наличие внешних необычных устройств (именно они сканируют данные твоей карты).
5. Инвестиционные операции 6. Платежи и расчётные операции
Задание 1 Перечисли признаки, по которым Центральный банк отличается от коммерческих банков. Задание 2 Зайди на сайт Сбербанка и изучи, какие банковские услуги для физических лиц он оказывает. Подумай и ответь: какие услуги могут понадобиться твоим родителям уже сейчас, а какие могут тебе понадобиться в будущем? Задание 3 Как ты думаешь, почему в российской банковской системе выделяют два уровня? Задание 4 Зачем тебе знать, какие банковские лицензии есть у коммерческого банка? Где посмотреть сведения о наличии лицензии у коммерческого банка?
1. Центральный банк оказывает услуги: а) гражданам; б) организациям; в) коммерческим банкам; г) всем перечисленным субъектам. 2. Коммерческие банки не могут оказывать банковские услуги, если: а) у них нет лицензии на осуществление банковских операций; б) они не принимают деньги во вклады; в) они не выдают кредиты; г) они устанавливают слишком высокие процентные ставки по кредитам. 3. Считывающие устройства устанавливаются на: а) компьютере; б) эскалаторе; в) банкомате; г) мобильном телефоне.
4. Если банк принимает денежные средства при отсутствии у него лицензии на право привлечения денежных средств физических лиц во вклады, то такая операция: а) допустима, но проценты по вкладу будут ниже, чем в других банках; б) допустима, но проценты по вкладу будут выше, чем в других банках; в) допустима, но проценты по вкладу будут на том же уровне, что и в других банках; г) недопустима. 5. Центральный банк регулирует денежно-кредитную сферу для того, чтобы: а) контролировать уровень инфляции; б) контролировать издержки производства предприятий ; в) повышать уровень собираемости налогов; г) поддерживать экологическую ситуацию в стране.
